Auch wenn sich der Begriff auf den ersten Blick kompliziert anhört: Eine Annuität ist der betriebswirtschaftliche Ausdruck für eine Zahlung in konstanter Höhe. Als Annuitätendarlehen bezeichnet man demzufolge Kredite und Darlehen mit konstanter Rückzahlungsrate über die Laufzeit hinweg.

So fallen auch die "gewöhnlichen" Konsum- und Konsumentenkredite meist in diese Kategorie: Der Kreditnehmer zahlt hier eine feste monatliche Rate, die normalerweise bereits zu Beginn des Vertragsverhältnisses ausgehandelt wurde. Zu Beginn des Rückzahlungszeitraums muss bei dieser Darlehensvariante infolge der festen Zahlungsströme ein hoher Anteil der Ratenzahlungen in die Tilgung der Zinsen investiert werden. Im Laufe der Zeit verringert sich dieser Anteil schrittweise und der Anteil der Raten, der zur Tilgung der Restschuld aufgewendet werden kann, steigt.

Wichtige Mermale des Annuitätendarlehens ist der Zinssatz: Hierbei wird normalerweise zwischen Nominal- und Effektivzinssatz unterschieden. Während der Nominalzinssatz pauschal den "Abschlag" oder die Kosten für den Kredit, angegeben als Prozentsatz auf die Kreditsumme, ausdrückt, ist der Effektivzins weiter gefasst: Er berücksichtigt auch zusätzliche Gebühren sowie Zinseszinseffekte, die sich durch die unterjährige Tilgung des Darlehens ergeben.

Aussagekräftig für die tatsächlichen Kosten des Darlehens ist dabei in erster Linie der Effektivzins: Mit ihm können unterschiedliche Darlehen gegenübergestellt und verglichen werden. Dabei ist es jedoch wichtig zu wissen, welche Kosten tatsächlich in diesen Zinssatz einbezogen wurden und im Zweifelsfall zu prüfen, ob auch wirklich alle relevanten Kostenfaktoren berücksichtigt wurden.

Wichtig für die Bewilligung eines solchen Darlehens ist in den meisten Fällen die Kreditwürdigkeit oder Bonität des Antragsstellers. Regelmäßiges Einkommen sowie ein ungekümdigtes Arbeitsverhältnis sind hier normalerweise Pflicht. Selbständige und Freiberufler haben es in der Regel schwerer, ein solches Darlehen gewährt zu bekommen.

Weiterführende Informationen:
www.circus-sociale.de/kreditrechner/
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